Finanzas con propósito en el matrimonio

Por Javier Angulo Cardinale

Como matrimonio se deben decidir cuáles son las metas financieras. Puede ser que la meta sea el pagar sus deudas, el comprar un auto, comprar una casa, estar preparados para tener hijos, incluso puede ser que el propósito como pareja sea pasar más tiempo juntos. Sin importar cuál sea el objetivo financiero, es importante que se hable con la pareja y juntos lleguen a un acuerdo de cuáles van hacer las prioridades financieras en el matrimonio. Esto evitará confusiones y mal entendidos.

¿Cuál es el problema?

-Desconfianza en el uso del dinero común:
Las relaciones entre ambos cónyuges pueden verse seriamente afectada cuando es notorio que uno de ellos abusa en el uso del dinero o bienes que se tienen en común. La falta de acuerdos permite que la relación entre ellos se deteriore considerablemente.
Por ejemplo, cuando uno de los dos se apropia del hogar y decide invertir el dinero extra en la casa eligiendo desde las cortinas hasta el color de la pintura por su propia cuenta, sin conversar con cónyuge si en ese momento es prudente invertir en la casa, el monto a emplear o la existencia de otras necesidades de mayor prioridad, como la cancelación de la tarjeta de crédito que tiene un alto interés.
Debemos llegar a acuerdos y confiar en que ambos cónyuges respetan los convenios acordados. Cuando se haga un gasto considerable de dinero designado al presupuesto familiar que no ha sido planeado debemos ser prudentes, ya que un error podría generar dolor en el corazón de nuestra pareja y por lo tanto quebraríamos la confianza. Es vital respetar lo negociado, esto genera un ambiente de armonía y tranquilidad.

-Utilizar los bienes como instrumentos de amenaza, discusión o manipulación:
Extorsionar o manipular con los bienes familiares socava las relaciones sanas, además de trasmitir el mensaje de que todo se puede comprar, modificar o reparar con recursos materiales. Al establecer una relación de matrimonio es beneficioso estar dispuestos a ceder y dedicar tanto emocional como materialmente. Ya no es solamente mi casa, es nuestra casa.
Por lo que amenazar con aportar menos al presupuesto familiar, o con no ceder el carro no se arregla el problema de fondo, además de cercenar las buenas relaciones.

-Desequilibrio en el manejo de las finanzas:
Esto ocurre cuando hay falta de trasparencia en la rendición de cuentas de cada cónyuge. Por ejemplo, cuando se apuesta el dinero de la familia “nuestro dinero”, malgastando el presupuesto familiar de manera imprudente y egoísta, en lugar de pagar la mensualidad de la casa.
Otro ejemplo de desequilibrio es cuando sólo papá decide en los aspectos importantes y detalles del hogar, o sólo mamá decide cómo se gasta el dinero familiar. Es importante que ambos miembros del hogar rindan cuentas claras y trasparentes de cómo gastan el dinero asignado para la familia, así como la porción individual que cada uno guarda, de manera equitativa, para sus gastos personales.

-Decisiones aisladas:
Se transforma en un problema que afecta al matrimonio cuando no se realizan acuerdos sobre el manejo de las finanzas. Este problema puede venir desde el noviazgo, ya que previo al matrimonio no se conversaron detalles importantes sobre el manejo del dinero, pagos y tareas individuales que ayudarían al hogar.
Al no existir un plan o guía, cada uno administra sus finanzas de manera independiente, por lo que sólo “aportan” a los gastos comunes, en lugar de asumir cada uno su deber para colaborar al bienestar común. Esto permite que las decisiones por la compra o venta de cualquier inmueble sean personales y puede afectar en la comunicación del matrimonio.

Causas que provocan los problemas
- Falta de acuerdos previos: del mismo modo que se dialoga sobre las actividades domésticas, es necesario que se converse y se elaboren acuerdos sobre los gastos financieros. Los convenios de la administración de las finanzas en el hogar permiten dejar límites claros de cómo dirigirse con ellas.
Por ejemplo si existen inmuebles que fueron adquiridos por cada cónyuge antes del matrimonio es necesario que se tenga claro a nombre de quién estará dicho bien; sin embargo si son bienes que se adquieren durante el matrimonio lo ideal es que ambos sean los dueños.
De igual manera se deben asumir las deudas previas al matrimonio, o las nuevas deudas que se adquieran. Son deudas de ambos cónyuges, ya que afectan el presupuesto familiar, y el poder adquisitivos (posibilidades de compra) familiar.

-Personalidad y comportamiento: Si a uno de los dos es impulsivo o tacaño hay potenciales problemas. Se debe reconocer las fortalezas y debilidades personales, esto ayudará a delegar tareas a cada uno sin ponerlo bajo una presión que sea muy pesada de llevar.

-Herencia Familiar: Aprendemos de dónde venimos. Esto hace que tendamos a querer aplicar los mismos principios con nuestra pareja. Si papá dominaba las finanzas, pueda ser que la esposa espere eso, o bien que el esposo desee tener ese control. En una nueva familia se deben ideas formas propias de llevar las tareas familiares, retomar los buenos hábitos y modificar aquellos negativos.

-Uso del dinero sin planeación. Es recomendable que se pongan límites de montos a gastar, es decir si se debe adquirir algún artículo de montos significativos, se debe acordar en pareja, ahora bien, si existe liquides (capacidad real de pago) para ciertos montos considerados por ambos de bajo costo se puede establecer que la decisión sea individual.
Es importante estar conscientes de que el dinero es familiar, y que asimismo, dentro del presupuesto familiar es importante, dentro de lo posible, asignarle a cada miembro de la familia una cantidad de dinero para sus gastos personales, dinero que podrá gastar libremente.

Recomendaciones

• Comprender que ambos son un EQUIPO: Esto genera confianza y respeto, además de garantizar una mejor comunicación.

• Entender los problemas de fondo: En otras palabras, tener claro las razones reales por las que pienso que esto es MI CARRO o MI CASA. O por qué quiero cuentas separadas.

• Tener planes y proyectos de vida juntos: Si es casada o si no se ha casado piense en realizar acuerdos
sobre la pertenencia de los bienes que se poseen antes del matrimonio y la administración de los que se van a adquirir.

• Construir acuerdos sobre el uso del dinero como pareja (cuentas separadas y conjuntas): Algunos expertos recomiendan que lo ideal es una cuenta corriente conjunta para gastos comunes y otra individual para cada miembro de la pareja.

• Tomar decisiones financieras en conjunto. Es necesario conversar todo lo que sea necesario, para este caso no aplica la frase popular: “hable ahora o calle para siempre”, es necesario conversar las ocasiones que sea necesarias para dejar en claro decisiones conjuntas.

• Asignar actividades para tomar decisiones más asertivas: esto valorando sus áreas fuertes y débiles de cada cónyuge. Si uno de los dos es olvidadizo, es mejor que el más cuidadoso pague las cuentas importantes que no permiten retraso alguno. Otro ejemplo es que si uno de los dos conoce sobre mecánica, sea el que se encargue de administrar el automóvil y llevarlo al taller para su reparación.

• Cuidar el uso del lenguaje respecto a decir que las cosas y planes son de ambos: No se debe hacer retrocesos verbales, por ejemplo al acusar al otro de descuido de “mi casa” o “mi carro”.

• Rendir cuentas y poner límites: El establecer antes y durante el matrimonio lineamientos claros sobre la administración de la economía familia evita discusiones futuras.

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